1.

La prima cosa da fare è quella di prevenire gli insoluti

Il principale strumento è rappresentato dal contratto che, laddove sottoscritto o anche espressamente accettato via mail, ha forza di legge tra le parti.
Sarà doveroso effettuare una checklist dei propri modelli contrattuali e assicurarsi che:
1) il prezzo sia indicato precisamente, non solo per la fornitura principale ma anche per tutte le varianti, inserendo pure clausole di revisione dei prezzi legate, ad esempio, all’aumento delle materie prime;
2) il pagamento avvenga tramite più acconti, di cui il primo, sostanziale, alla conferma d’ordine;
3) siano indicati chiaramente modalità e termini di pagamento;
4) sia previsto il diritto di sospensione della fornitura in caso di mancato incasso;
5) vi siano clausole di accettazione automatica dell’opera decorso un determinato numero di giorni dalla fornitura, onde evitare contestazioni pretestuose volte appunto a ritardare i pagamenti.

2.

Analisi dei clienti

(da effettuarsi prima della stipulazione del contratto, non al verificarsi dell’insoluto)

Un’altra tutela per prevenire gli insoluti è l’analisi dei potenziali
clienti. L’avvalersi di professionisti è senz’altro la
cosa migliore, ma molto può essere fatto direttamente
dall’Azienda.
Essenziale è la valutazione della natura giuridica del
cliente.
Ai sensi dell’art. 2740 del codice civile, il debitore
risponde delle proprie obbligazioni con tutti i suoi beni
presenti e futuri.
Ma i clienti, in punto di diritto, sono tutti uguali?
Il discorso sarebbe molto articolato. In linea di massima
approssimazione, il committente:

• se è un privato, risponderà con tutto il suo patrimonio, a partire dall’immobile oggetto di intervento e da eventuali conti correnti, passando per la propria auto o il 1/5 dello stipendio, sino alla propria pensione o eredità quali beni futuri;
• se è una impresa individuale o una società di persone (ad es.: s.n.c.) risponderà sia con il patrimonio dell’azienda
• a partire dai “beni futuri” rappresentati dai crediti nei confronti dei propri clienti – sia in proprio come socio/persona fisica;
• se è una società di capitali (ad es.: s.r.l. o s.p.a.) a rispondere sarà soltanto la società con il relativo patrimonio, non quello dei soci né degli amministratori.

Occorrerà pertanto sincerarsi che tale società sia patrimonializzata e tener conto che se dovesse cessare o fallire non ci si potrà rivalere sui patrimoni dei soci. Naturalmente, è necessario che, dei beni, vi siano. Con delle semplici visure, al costo di poche decine di euro, tramite il codice fiscale del committente è possibile appurare la presenza di immobili, eventuali ipoteche o gravami sugli stessi, nonché visionare i bilanci delle società di capitali.

Tutto questo conviene farlo prima di effettuare una fornitura. Appurare che il cliente non è solvibile a riba respinta sarebbe soltanto un’amara sorpresa.

3.

Efficiente gestione del credito

Prima dell’intervento del legale, l’Azienda può (e deve) fare molto.
Anzitutto, un imperativo è quello di agire con tempestività e fermezza. Il che non significa inseguire il debitore con una serie infinita di telefonate.
Vero è che i crediti commerciali si prescrivono in 10 anni, ma l’ordinamento richiede la certezza della ricezione del sollecito. Al bando, quindi, telefonate e solleciti via sms. La richiesta di pagamento, per avere valenza giuridica, deve essere effettuata tramite una diffida scritta e inviata via raccomandata A/R o PEC (la cui ricevuta di consegna ha il medesimo valore della raccomandata A/R), che si consiglia però sempre di anticipare tramite semplici mail.

Sarà bene che la diffida sia sintetica.
E’ difatti importante astenersi per quanto possibile dall’intessere corrispondenza scritta con il debitore, specie in presenza di contestazioni pretestuose.
Ricordiamoci che quanto si scrive non potrà essere usato a proprio favore in tribunale poiché proviene dalla medesima parte che ne vuole beneficiare; viceversa, tutto quanto il serramentista metterà per iscritto, anche via mail, potrà essere usato contro di lui.
Il modo migliore per far perdere il sonno ai propri avvocati è quello di presentarsi con prolissi scambi di mail o interminabili sms nei quali si entra nel merito di contestazioni, concessioni di dilazioni di pagamento che impediscono al creditore di agire nell’immediato, ridondanti spiegazioni. Tutto materiale che potrà esclusivamente essere usato contro di noi.
Da questo principio deriva però, specularmente, l’importanza di ottenere riconoscimenti scritti del debito.

Si comprenderà ora perché anticipare via semplice mail ogni diffida di pagamento non è soltanto una questione di garbo, ma è il modo migliore per stimolare un’ammissione del debito, magari attraverso una richiesta di dilazione del pagamento.

Gestire in maniera efficiente il credito significa pertanto da un lato risparmiare tempi e spese legali; dall’altro spianare la strada ai propri avvocati per un recupero più rapido, meno dispendioso e con minori rischi.
Proprio la rapidità di azione, in tempi difficili, rappresenta il vero discrimine tra il concreto recupero di quanto dovuto e l’iscrizione di una perdita in bilancio.